Les facteurs qui influencent la prime d’une assurance
L’âge, le sexe, le montant de la couverture, le type d’assurance, le statut de tabagisme et l’état de santé influent considérablement sur vos primes.
- Votre âge : Le prix de l’assurance vie dépend beaucoup de l’âge au moment de la souscription. Évidemment, les compagnies d’assurance considèrent que le risque de mortalité augmente avec le temps. Voilà pourquoi ce facteur influe beaucoup sur le coût de l’assurance. Également, il faut savoir que plus vous avancez en âge, plus les risques que votre santé se détériore sont élevés. Si votre état de santé laisse à désirer, il se peut que la compagnie d’assurance refuse votre demande.
- Votre sexe : Le taux de mortalité des femmes est meilleur que celui des hommes. Donc, le coût de l’assurance vie est nettement moins élevé pour les femmes, les statistiques jouant en leur faveur.
- Votre état de santé : Quand vous souscrivez une assurance vie, on vous demande de remplir un questionnaire médical. On vous pose certaines questions sur votre état de santé et sur votre historique familial. Après avoir pris connaissance de vos réponses au questionnaire, la compagnie d’assurance vie est en droit de vous demander de subir un prélèvement sanguin et un examen médical plus complet. Elle peut aussi vous demander de passer ces examens si vous dépassez un certain âge ou si le montant de la couverture demandée en cas de décès est important.
- L’usage du tabac : Toutes les compagnies d’assurance vie offrent un rabais si vous êtes non-fumeur ou si vous ne fumez plus depuis un certain temps. Rappelez-vous de ne pas faire de fausses déclarations à ce sujet, car vos bénéficiaires seront pénalisés si l’assureur découvre que vous fumiez au moment de la souscription
- Le montant de la couverture: Plus le montant demandé pour la couverture en cas de décès est important, plus les primes sont élevées.
Le type d’assurance vie et la durée
Le prix d’une assurance vie varie d’un type à l’autre. Voici une courte liste de facteurs à prendre en compte quand vient le temps de choisir entre l’assurance vie temporaire et l’assurance permanente.L’assurance temporaire coûte beaucoup moins cher, mais elle ne vous protège que pour une période de temps limitée. L’assurance permanente durera toute votre vie
L’assurance vie temporaire est moins chère que l’assurance vie permanente, mais elle comporte certains désavantages : son coût augmente à la fin de chaque terme choisi (5, 10, 20, 30 ans). L’assurance vie temporaire arrive à échéance quand vous atteignez un certain âge (65 ou 75 ans).
L’assurance vie temporaire est généralement une excellente solution pour protéger votre famille (vos bénéficiaires) en cas de décès. Elle leur permet de couvrir des besoins jugés temporaires, par exemple payer le solde de vos prêts en vigueur (hypothèque, prêt auto, marges et cartes de crédit).
L’assurance vie permanente est plus chère que l’assurance vie temporaire, mais elle présente des avantages non négligeables. Le coût de la prime n’augmente jamais. Le capital-décès sera automatiquement versé à vos proches, car la couverture est en vigueur la vie durant, peu importe votre âge. L’assurance vie permanente est le meilleur produit pour deux raisons : son prix n’augmente jamais et la prestation sera automatiquement versée à vos proches, peu importe l’âge auquel survient votre décès.
Stratégies pour économiser sur vos primes
Si vous n’avez pas les moyens financiers de payer la prime d’une assurance vie permanente dont la couverture est importante, vous pourriez jumeler une assurance vie temporaire avec une assurance vie permanente. Vous pourriez aussi ajouter à votre police d’assurance vie temporaire une option qui vous permettra éventuellement de transformer celle-ci en une assurance vie permanente, et ce, sans exigences médicales. Ainsi, même si votre état de santé se détériore avec le temps, vous aurez accès à cette garantie.
Ne pas choisir une assurance vie sans examen médical
En règle générale, plus vous donnez d’information sur votre santé, moins la prime exigée par l’assureur est élevée.
Si vous ne voulez pas donner des information sur votre santé, les paiements mensuels sont donc habituellement plus élevés comparativement aux autres produits d’assurance-vie. Si vous êtes en bonne santé, nous vous encourageons à choisir un produit pour lequel on vous posera des questions sur votre état de santé.
L’assurance vie sans examen médical est aussi appelée: Assurance vie à émission garantie et Assurance vie simplifiée. La seule condition qui vous sera imposée pour souscrire une assurance vie sans examen médical est de respecter les limites d’âge établies par l’assureur. On peut généralement souscrire cette assurance jusqu’à l’âge de 75 ans.
L’assurance vie sans examen médical intéressera les personnes suivantes :
- Celles qu’un assureur a déjà refusées
- Celles qui savent que leur état de santé n’est pas bon
- Celles qui souhaitent se procurer une assurance en toute simplicité, sans passer par un processus compliqué